Renégociation de crédit : conditions optimales et timing

Saviez-vous que près de 32% des prêts immobiliers en France sont potentiellement renégociables, permettant une économie moyenne de 2 700 euros ? La renégociation de votre crédit immobilier, une solution pour adapter votre financement aux conditions actuelles du marché, peut significativement réduire vos mensualités ou raccourcir la durée de votre prêt. Profitez des taux d'intérêt historiquement bas par rapport à ceux en vigueur lors de la souscription initiale de votre crédit. Les fluctuations constantes des taux immobiliers et l'évolution naturelle de votre situation financière personnelle rendent cette option particulièrement pertinente et avantageuse.

La renégociation de crédit immobilier consiste à négocier un nouveau taux d'intérêt pour votre prêt immobilier en cours, soit avec votre banque actuelle, soit avec d'autres établissements financiers spécialisés. Il est fondamental de bien la distinguer du rachat de crédit, une opération plus complexe qui implique de contracter un nouveau prêt auprès d'une autre banque (la banque concurrente) pour solder intégralement votre prêt actuel.

I. les conditions optimales pour une renégociation réussie de votre prêt immobilier

Pour qu'une renégociation de votre prêt immobilier soit réellement avantageuse et profitable, plusieurs conditions essentielles doivent impérativement être réunies. Le différentiel de taux d'intérêt, les frais annexes associés à l'opération et la solidité de votre situation financière sont des éléments clés à analyser avec la plus grande attention. Un examen approfondi de ces aspects vous permettra de prendre une décision éclairée, basée sur des données concrètes et adaptée à votre profil d'emprunteur.

A. le différentiel de taux d'intérêt : le critère numéro un pour renégocier son crédit

La règle communément admise stipule qu'un différentiel d'au moins 1% entre le taux nominal annuel (TAEG) de votre prêt actuel et les taux du marché en vigueur soit nécessaire pour envisager sérieusement une renégociation de crédit immobilier. Bien que cette règle constitue un point de repère utile, il est crucial de la nuancer en tenant compte de la durée restante de votre prêt. Un différentiel de taux plus faible, par exemple de 0,6% ou 0,8%, peut tout à fait s'avérer attractif et justifier une renégociation si la durée restante de votre emprunt est encore relativement longue. Il est donc indispensable de réaliser une évaluation personnalisée et de ne pas se contenter de cette seule règle empirique. Cette analyse approfondie maximisera vos chances de réaliser des économies substantielles sur le coût total de votre crédit.

Illustrons ce propos avec des exemples concrets : si votre taux actuel s'élève à 3,7% et que les taux du marché se situent aux alentours de 2,7%, une renégociation de prêt est très probablement une excellente opportunité à saisir. A contrario, si votre taux est de 3,1% et que les taux du marché affichent 2,9%, une analyse plus pointue des frais de dossier et autres coûts associés s'impose avant de prendre une décision. N'oubliez pas que chaque dixième de point de pourcentage représente une somme considérable sur la durée d'un prêt immobilier, et peut impacter significativement le montant total des intérêts versés. Cette précision est essentielle pour prendre une décision financière éclairée et optimiser votre plan de financement immobilier.

Pour vous aider à visualiser l'impact du différentiel de taux et de la durée restante sur les potentielles économies réalisables, voici un tableau comparatif simplifié :

• Différentiel de 1,7% et 17 ans restants : Économie potentielle très élevée, plusieurs milliers d'euros.
• Différentiel de 0,8% et 22 ans restants : Économie potentielle significative, nécessitant une analyse des frais.
• Différentiel de 1,2% et 7 ans restants : Économie potentielle modérée, mais toujours intéressante.

Un simulateur en ligne spécialisé en renégociation de crédit immobilier, outil précieux pour évaluer le potentiel d'économie, vous permet d'estimer rapidement les gains potentiels en renseignant votre taux actuel, la durée résiduelle de votre prêt et une estimation réaliste des taux immobiliers du marché. De nombreux outils gratuits sont disponibles en ligne, n'hésitez pas à les utiliser pour affiner votre analyse financière et prendre une décision éclairée. Il est même possible de trouver des simulateurs proposant des scénarios personnalisés en fonction de votre profil d'emprunteur et de vos objectifs financiers. L'utilisation de ces outils est fortement recommandée pour optimiser votre stratégie de renégociation de prêt.

B. les frais de dossier et autres coûts associés à la renégociation du prêt immobilier

Une compréhension claire et une anticipation précise de tous les frais liés à la renégociation de votre prêt immobilier sont absolument indispensables. Ces frais, souvent sous-estimés, peuvent inclure les frais de dossier facturés par la nouvelle banque, les indemnités de remboursement anticipé (IRA) réclamées par votre ancienne banque (si les conditions de votre prêt initial les prévoient), les frais de garantie (caution bancaire, hypothèque conventionnelle) ainsi que les éventuels honoraires de courtage si vous faites appel à un intermédiaire. Il est donc primordial de les inventorier et de les chiffrer avec précision pour obtenir une évaluation complète et réaliste du coût total de l'opération de renégociation.

Le calcul du seuil de rentabilité, point clé de votre analyse financière, est une étape cruciale pour déterminer si la renégociation de votre prêt est véritablement avantageuse sur le long terme. Ce seuil correspond au montant minimum d'économies que vous devez impérativement réaliser grâce au nouveau taux d'intérêt renégocié pour compenser l'ensemble des frais engagés. La méthode de calcul est simple : divisez le montant total de tous les frais (frais de dossier, IRA, frais de garantie, etc.) par l'économie mensuelle que vous réaliserez grâce à la renégociation. Le résultat obtenu vous indiquera le nombre de mois nécessaires pour amortir ces frais. Si ce nombre de mois est inférieur à la durée restante de votre prêt, la renégociation est potentiellement rentable. Cette analyse rigoureuse vous évitera les mauvaises surprises et vous permettra de prendre une décision fondée sur des données objectives.

Heureusement, il existe plusieurs astuces efficaces pour négocier et potentiellement réduire les frais de dossier. L'une des plus efficaces consiste à faire jouer la concurrence entre les différents établissements bancaires. N'hésitez pas à présenter à votre banque actuelle les offres concurrentielles que vous avez reçues d'autres établissements financiers. Par ailleurs, la négociation directe avec votre banque actuelle est souvent fructueuse, car celle-ci peut être disposée à vous accorder une offre privilégiée afin de vous conserver comme client. Enfin, un courtier en prêt immobilier, grâce à son réseau et son expertise, peut vous aider à obtenir des conditions plus avantageuses et à négocier les frais à la baisse.

Illustrons ce propos avec une étude de cas concrète : un emprunteur obtient une proposition de renégociation affichant un taux d'intérêt inférieur de 0,9% à son taux actuel. Cependant, les frais de dossier s'élèvent à 1 700 euros, les indemnités de remboursement anticipé à 1 200 euros et les frais de garantie à 900 euros. Au final, en tenant compte de tous ces frais additionnels, les économies initialement escomptées sont annulées, rendant la renégociation financièrement non rentable pour cet emprunteur. Cette situation met en lumière l'importance capitale d'une évaluation exhaustive de tous les coûts avant de s'engager dans une opération de renégociation.

C. la situation financière et personnelle de l'emprunteur : un facteur déterminant

La stabilité financière de l'emprunteur constitue un critère déterminant pour l'obtention d'un accord de renégociation de prêt immobilier auprès d'un établissement bancaire. Les banques exigent généralement la présentation de justificatifs attestant de revenus réguliers et suffisamment élevés pour assurer le remboursement intégral du prêt. L'absence d'incidents de paiement, tels que des retards de remboursement ou des découverts bancaires importants, est également un prérequis essentiel. Votre historique bancaire sera donc examiné avec une grande attention et constituera un élément central de l'évaluation de votre dossier.

Le ratio d'endettement, qui correspond au pourcentage de vos revenus mensuels consacrés au remboursement de vos différentes dettes (crédit immobilier, crédit à la consommation, etc.), joue un rôle prépondérant dans la décision d'accorder une renégociation. Un ratio d'endettement trop élevé peut dissuader les banques de vous accorder une renégociation, car il témoigne d'une capacité de remboursement potentiellement limitée. Les organismes prêteurs considèrent généralement qu'un ratio d'endettement inférieur à 33%, voire 35% dans certains cas, est un signe de bonne gestion financière et une garantie de solvabilité pour l'emprunteur. Il est donc important de maîtriser votre niveau d'endettement avant de solliciter une renégociation de prêt.

Soigner votre profil d'emprunteur est indispensable pour maximiser vos chances d'obtenir un accord favorable. Disposer d'une épargne de précaution conséquente, présenter un historique bancaire irréprochable et démontrer une gestion rigoureuse de vos finances sont des atouts majeurs qui rassureront les banques. N'hésitez pas à fournir des justificatifs de revenus complémentaires (revenus locatifs provenant d'investissements immobiliers, pensions alimentaires perçues, etc.) afin de renforcer la crédibilité de votre dossier et de prouver votre capacité à assumer vos engagements financiers. Un profil d'emprunteur solide et rassurant est un argument de poids dans votre négociation.

Réalisez cette auto-évaluation rapide pour déterminer si votre profil est favorable à une renégociation de prêt :

• Vos revenus sont-ils réguliers, stables et suffisants pour couvrir vos mensualités ?
• Disposez-vous d'une épargne de précaution représentant au moins 3 à 6 mois de charges ?
• Votre ratio d'endettement est-il inférieur à 33% de vos revenus mensuels ?
• Votre historique bancaire est-il exempt d'incidents de paiement majeurs ?
• Percevez-vous des revenus complémentaires (locatifs, pensions, etc.) ?

Si vos réponses sont majoritairement positives, vous avez de bonnes chances d'obtenir une renégociation de prêt. N'hésitez plus et lancez-vous dans les démarches nécessaires. Si certaines réponses sont négatives, il peut être judicieux d'assainir votre situation financière et de consolider votre profil d'emprunteur avant de solliciter une renégociation. Par exemple, vous pouvez chercher à augmenter vos revenus, réduire vos dettes ou constituer une épargne de précaution plus importante. Une préparation minutieuse est la clé du succès.

II. les avantages et les inconvénients d'une opération de renégociation de crédit immobilier

Bien que la renégociation de crédit immobilier présente de nombreux avantages potentiels, il est essentiel d'en connaître également les inconvénients avant de prendre une décision. Une analyse objective et impartiale de ces deux aspects vous permettra de déterminer si la renégociation correspond réellement à vos besoins et à votre situation financière personnelle.

A. les principaux avantages d'une renégociation de prêt immobilier

La réduction des mensualités constitue l'un des avantages les plus significatifs et attractifs d'une renégociation de crédit immobilier. Un taux d'intérêt plus bas se traduit mécaniquement par des mensualités allégées, ce qui augmente votre pouvoir d'achat mensuel et vous permet de dégager une marge de manœuvre financière plus confortable. Cette économie, même modeste en apparence, peut s'avérer très importante sur la durée totale de votre prêt et améliorer considérablement votre qualité de vie.

La renégociation peut également vous offrir la possibilité de réduire la durée initiale de votre prêt. En conservant le même montant de mensualités que précédemment, vous rembourserez votre capital plus rapidement et diminuerez le coût total des intérêts que vous verserez à la banque sur la durée de l'emprunt. Cette option est particulièrement intéressante si vous souhaitez devenir pleinement propriétaire de votre bien immobilier dans les meilleurs délais et minimiser le coût global de votre crédit.

Si votre prêt initial est à taux variable, une renégociation vers un prêt à taux fixe vous apporte une sécurité financière accrue. En optant pour un taux fixe, vous vous protégez contre les éventuelles hausses futures des taux d'intérêt et vous maîtrisez parfaitement le montant de vos mensualités sur toute la durée de l'emprunt. Cette option est particulièrement rassurante dans un contexte économique incertain et vous permet de planifier sereinement votre budget familial.

Dans certains cas spécifiques, une opération de renégociation peut être l'occasion de regrouper plusieurs crédits en un seul. Cette solution simplifie considérablement votre gestion financière en regroupant toutes vos dettes (prêt immobilier, crédit à la consommation, prêt personnel, etc.) en un seul prêt avec une mensualité unique et un taux d'intérêt unique. Cette simplification administrative peut vous faire gagner du temps et vous éviter des oublis de paiement.

B. les inconvénients potentiels à prendre en compte avant de renégocier son prêt

Il est crucial de rappeler que toute opération de renégociation de crédit immobilier engendre des frais annexes, dont il faut impérativement tenir compte dans votre analyse financière. Les frais de dossier facturés par la nouvelle banque, les indemnités de remboursement anticipé (si votre contrat de prêt initial en prévoit), et les frais de garantie (caution, hypothèque) peuvent venir réduire, voire annuler, les économies initialement prévues grâce à la baisse du taux d'intérêt. Il est donc impératif d'évaluer précisément l'ensemble de ces frais et de les intégrer dans le calcul de votre seuil de rentabilité avant de prendre une décision définitive.

L'allongement de la durée du prêt est une pratique courante lors des renégociations, mais elle peut s'avérer contre-productive sur le long terme. Même si les mensualités sont plus faibles, l'allongement de la durée augmente mécaniquement le coût total du crédit, car vous verserez des intérêts sur une période plus longue. Il est donc essentiel de comparer attentivement les offres de renégociation et de privilégier une durée de remboursement raisonnable qui vous permette de réaliser de véritables économies sur le coût global de votre emprunt. Un allongement excessif de la durée peut sembler attractif à court terme, mais se révélera coûteux au final.

Il existe toujours un risque de refus de la part de la banque. Votre situation financière doit être suffisamment solide et votre profil d'emprunteur suffisamment rassurant pour convaincre la banque de vous accorder une renégociation. Le temps et l'énergie que vous aurez consacrés à la préparation de votre dossier et aux démarches administratives seront perdus si votre demande est rejetée. Il est donc important de bien évaluer vos chances de succès avant de vous lancer dans cette procédure.

Voici un tableau récapitulatif des avantages et des inconvénients de la renégociation de prêt immobilier :

• Avantages : Diminution des mensualités, réduction de la durée du prêt, sécurisation du taux (passage d'un taux variable à un taux fixe), simplification de la gestion budgétaire (regroupement de crédits).
• Inconvénients : Frais annexes (dossier, IRA, garantie), allongement potentiel de la durée du prêt, risque de refus de la demande.

Prenons l'exemple d'un couple qui renégocie son prêt immobilier en allongeant la durée de remboursement de 5 ans. Bien que leurs mensualités diminuent de 120 euros, le coût total de leur crédit augmente de 3 500 euros en raison des intérêts supplémentaires qu'ils devront verser sur cette période plus longue. Cet exemple concret illustre l'importance d'une analyse approfondie de l'impact de l'allongement de la durée sur le coût global du crédit.

III. le moment opportun pour renégocier votre prêt immobilier et profiter des taux bas

Le choix du moment pour entreprendre une renégociation de votre prêt immobilier est un facteur déterminant pour maximiser les économies potentielles. L'évolution des taux d'intérêt, le stade de remboursement de votre capital et les événements personnels qui jalonnent votre vie sont autant d'éléments à prendre en compte pour optimiser le timing de votre démarche. Une stratégie bien pensée vous permettra de tirer le meilleur parti des opportunités offertes par le marché.

A. l'évolution des taux immobiliers : un indicateur clé à surveiller de près

Il est impératif de suivre attentivement l'évolution des taux immobiliers pour identifier les périodes les plus favorables à une renégociation de prêt. Les taux fluctuent en permanence en fonction de la conjoncture économique, de la politique monétaire de la Banque Centrale Européenne (BCE) et de la stratégie commerciale des banques. Pour vous tenir informé, consultez régulièrement les sites web spécialisés dans l'immobilier, les comparateurs de crédits, les articles de presse économique et les baromètres des taux publiés par les courtiers en prêt immobilier.

Anticiper les baisses de taux relève de l'exercice de prévision, mais certaines analyses peuvent vous guider dans votre prise de décision. Surveillez les indicateurs économiques clés, tels que le taux d'inflation, le taux de croissance économique, les taux directeurs de la BCE et les anticipations des marchés financiers. Restez toutefois prudent et évitez de fonder votre décision uniquement sur des spéculations hasardeuses. Il est préférable de se baser sur des données concrètes et des analyses étayées.

Lorsque les taux immobiliers atteignent des niveaux historiquement bas, il est crucial d'agir rapidement pour profiter de cette opportunité. Les conditions de marché peuvent évoluer très vite, et les offres de prêt les plus attractives ne restent pas disponibles indéfiniment. N'hésitez pas à contacter plusieurs établissements bancaires et à comparer attentivement leurs propositions pour dénicher la meilleure offre correspondant à votre profil et à vos besoins.

D'un point de vue historique, certaines périodes de l'année sont traditionnellement plus propices à la baisse des taux immobiliers. Le début d'année (janvier-février) et la période de rentrée (septembre-octobre) sont souvent des moments où les banques mettent en place des offres commerciales agressives pour attirer de nouveaux clients. Soyez attentif à ces périodes et préparez votre dossier en amont pour être réactif le moment venu.

B. le stade de remboursement du capital : un élément déterminant dans votre stratégie

Il est généralement plus avantageux de renégocier son prêt immobilier au début de la période de remboursement, car la part des intérêts dans vos mensualités est alors plus importante. Au fur et à mesure que vous remboursez votre capital, la part des intérêts diminue, ce qui réduit l'impact d'une éventuelle baisse de taux sur vos mensualités. Il est donc préférable d'agir le plus tôt possible après la souscription de votre prêt initial.

Le montant du capital restant dû est un élément essentiel à prendre en considération. Plus le capital que vous devez encore rembourser est élevé, plus l'impact d'une baisse de taux sera significatif sur vos mensualités et sur le coût total de votre crédit. Si vous avez déjà remboursé une part importante de votre capital, une renégociation peut s'avérer moins intéressante d'un point de vue financier.

Par exemple, si vous renégociez un prêt immobilier d'un montant initial de 250 000 euros après seulement 3 ans de remboursement, les économies potentielles seront bien plus importantes que si vous renégociez ce même prêt après 12 ans. Ceci s'explique par le fait que la part des intérêts dans vos mensualités est plus élevée au début de la période de remboursement.

C. les événements personnels et familiaux : des opportunités à saisir pour renégocier

Un changement de situation professionnelle peut avoir une incidence sur votre capacité à obtenir une renégociation de prêt. Une augmentation de salaire ou une promotion professionnelle peut vous permettre de négocier un taux d'intérêt plus avantageux, tandis qu'une perte d'emploi ou une baisse de revenus peut compliquer vos démarches. Il est donc important d'adapter votre stratégie en fonction de votre situation professionnelle.

La renégociation de votre prêt peut s'inscrire dans un projet plus global d'acquisition d'un nouveau bien immobilier. Vous pouvez par exemple renégocier votre prêt actuel pour financer une partie de votre nouvel achat, ou regrouper tous vos prêts (ancien prêt, nouveau prêt, crédits à la consommation) en un seul pour simplifier votre gestion financière. Cette solution peut être pertinente si vous souhaitez optimiser votre budget et profiter des taux bas.

Enfin, la renégociation de votre prêt immobilier peut s'intégrer dans une stratégie d'optimisation de votre patrimoine financier. En réduisant vos mensualités et en augmentant votre capacité d'épargne, vous pouvez investir dans d'autres placements financiers (assurance-vie, bourse, immobilier locatif) et diversifier vos sources de revenus. Cette approche vous permet de préparer votre retraite et de constituer un patrimoine solide pour l'avenir.

Témoignage de Sophie Durand, 38 ans, qui a renégocié son prêt immobilier après avoir obtenu une promotion : "Grâce à ma nouvelle situation professionnelle et à l'augmentation de mes revenus, j'ai pu obtenir un taux d'intérêt plus avantageux et réduire mes mensualités de 170 euros. Cette économie mensuelle me permet d'épargner davantage pour les études de mes enfants et de réaliser des projets de voyage que je repoussais depuis longtemps."

IV. les démarches à suivre et les conseils pratiques pour réussir votre renégociation

La renégociation de crédit immobilier nécessite une préparation rigoureuse et une bonne connaissance des étapes à suivre. Constituer un dossier solide, comparer les offres des différentes banques et négocier les conditions de votre nouveau prêt sont autant d'éléments clés pour mener à bien votre projet. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel pour vous conseiller et vous guider dans vos démarches.

A. la préparation de votre dossier : les pièces justificatives indispensables à fournir

La constitution d'un dossier complet et bien présenté est une étape cruciale pour obtenir un accord de renégociation de prêt. Les pièces justificatives généralement demandées par les banques sont les suivantes : pièce d'identité (carte d'identité, passeport), justificatif de domicile récent (facture d'électricité, quittance de loyer), relevés de comptes bancaires des 3 derniers mois, tableau d'amortissement de votre prêt actuel, justificatifs de vos revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition sur le revenu), et justificatifs de vos éventuels autres revenus (revenus locatifs, pensions alimentaires). Rassemblez tous ces documents avant de contacter les banques afin de gagner du temps et de montrer votre sérieux.

Mettez en valeur votre profil d'emprunteur en soignant la présentation de votre dossier et en rédigeant une lettre de motivation concise et percutante. Expliquez clairement les raisons qui vous poussent à solliciter une renégociation de votre prêt (baisse des taux, amélioration de votre situation financière, volonté de réduire vos mensualités). Mettez en avant vos atouts, tels que vos revenus stables, votre épargne constituée, l'absence d'incidents de paiement et votre bonne gestion budgétaire. Un dossier bien préparé et valorisant augmentera significativement vos chances d'obtenir une réponse favorable.

B. la comparaison des offres et la négociation des conditions de votre nouveau prêt

Il est impératif de comparer les offres de plusieurs établissements bancaires avant de vous engager. Contactez au minimum trois banques différentes et demandez-leur de vous établir des simulations de renégociation de prêt. Analysez attentivement les taux d'intérêt proposés, les frais de dossier, les éventuelles indemnités de remboursement anticipé (IRA) et les conditions générales du contrat. Ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez, car il est souvent possible d'obtenir des conditions plus avantageuses en faisant jouer la concurrence.

Le recours à un courtier en crédit immobilier peut s'avérer particulièrement judicieux. Le courtier, grâce à son expertise et à son réseau de partenaires bancaires, peut vous aider à identifier les meilleures offres du marché correspondant à votre profil et à négocier les conditions de votre prêt à votre place. De plus, il vous fera gagner un temps précieux en se chargeant de toutes les démarches administratives. Ses services sont généralement rémunérés par une commission versée par la banque, mais peuvent être très rentables si vous obtenez un taux d'intérêt plus bas grâce à son intervention.

N'hésitez pas à négocier les taux d'intérêt et les frais de dossier avec les banques. Mettez en avant votre fidélité à l'établissement, votre bonne gestion financière et les offres concurrentielles que vous avez reçues. Vous pouvez également essayer de négocier la suppression ou la réduction des frais de dossier, en particulier si vous êtes un client de longue date ou si vous avez déjà d'autres produits bancaires auprès de l'établissement. La négociation est une étape essentielle pour optimiser votre renégociation de prêt.

C. les erreurs à ne surtout pas commettre lors de votre renégociation de prêt

Évitez de vous précipiter et de prendre une décision hâtive sans avoir analysé tous les aspects de votre renégociation. Ne vous laissez pas influencer par les publicités alléchantes ou les offres promotionnelles trop belles pour être vraies. Assurez-vous que la renégociation est réellement bénéfique pour vous sur le long terme et qu'elle correspond à vos objectifs financiers.

Ne vous contentez pas d'une seule offre de prêt et prenez le temps de comparer les propositions de différents établissements bancaires. C'est la meilleure façon d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas et les conditions les plus avantageuses. Faire appel à un courtier peut vous aider à simplifier cette démarche et à gagner du temps.

N'oubliez pas de prendre en compte tous les frais annexes (frais de dossier, IRA, frais de garantie) dans votre calcul de rentabilité. Ces frais peuvent représenter une somme non négligeable et venir réduire vos économies. Assurez-vous de bien les évaluer et de les intégrer dans votre plan de financement. Un simulateur en ligne peut vous aider à réaliser ce calcul.

Un taux d'intérêt plus bas ne garantit pas forcément une économie globale. Analysez l'ensemble des conditions du prêt (durée, mensualités, garanties) et calculez le coût total du crédit pour être sûr de faire le bon choix. Une vision globale est essentielle.

Un niveau d'endettement trop élevé peut compromettre vos chances d'obtenir une renégociation de prêt. Assurez-vous de maîtriser votre budget et de réduire vos dettes avant de solliciter une renégociation. Une situation financière saine est un atout majeur.

En suivant ces conseils avisés, vous maximiserez vos chances de mener à bien votre renégociation de crédit immobilier et de réaliser des économies substantielles. N'hésitez pas à solliciter l'aide de professionnels (courtier, conseiller bancaire) pour vous accompagner dans cette démarche et vous faire bénéficier de leur expertise.