Les Fonds Dédiés constituent une stratégie d'investissement sur-mesure qui facilite la gestion des actifs et comporte plusieurs autres attraits pour le souscripteur d'une assurance-vie au Luxembourg.
En quoi consistent les Fonds Internes Dédiés ?
Il s’agit d’une option d’investissement sous formes d’actifs accessibles au souscripteur d’une assurance-vie au Luxembourg, qui lui est accessible ainsi qu’à ses bénéficiaires. Les Fonds Internes Dédiés sont détenus par l’assureur, mais la gestion financière du contrat de l’assuré est confiée à un gestionnaire agréé choisi par le souscripteur. Un seul support de contrat est concerné par cette option. Obtenez plus d’information sur ce sujet en consultant cette page… Il existe quatre formes de Fonds Dédiés distinctes : A, B, C et D. Ce qui les différencie, ce sont les montants investis dans le contrat et dans le patrimoine global du souscripteur. Plus précisément…Type A : ce FID nécessite un investissement de base de 125 000 euros dans le patrimoine global et de 125 000 euros dans le contrat. Note : si d’autres Fonds Dédiés ont déjà été investis dans le contrat, ce montant est porté à 250 000 euros.
Type B : ce FID est accessible avec un investissement minimum de 500 000 euros et un montant investi de 250 000 euros.
Type C : le patrimoine global en valeurs mobilières = 1 250 000 euros et 2 50 000 euros investis dans le contrat.
Type D : il faut investir au moins 2 500 000 euros en patrimoine global pour ce Fonds + 1 000 000 euros dans le contrat. Les produits financiers cotés ou non cotés (sans limitation) peuvent être inclus dans ce contrat.
Quels sont les avantages du FID luxembourgeois ?
Cette option d’investissement offre un grand nombre d’avantages pour les assurés qui disposent d'un montant important à investir.1. Les FID constituent une excellente solution pour placer son patrimoine global de manière diversifiée et sécurisée.
2. Ils donnent accès à une panoplie de produits d’investissement* aux meilleurs rendements ; même à des actifs qu’on ne retrouve pas sur les contrats d’assurance-vie hors Luxembourg.
3. La gestion financière du contrat d’assurance est prise en charge par un gestionnaire professionnel.
4. L’assuré bénéfice d’une stratégie d’investissement personnalisée, en fonction de son profil d’investisseur, de ses objectifs financiers et patrimoniaux, de son pays de résidence fiscale actuel.
5. Le FID offre à l’assuré un meilleur contrôle de l’imposition (revenus fonciers et dividendes).
6. Ces fonds simplifient les démarches de succession.
7. Les FID sont non assujettis à l’Impôt de Solidarité de Fortune (ISF).
8. L’assuré a la liberté de changer de gestionnaire, s’il le désire, sans perdre les avantages, au niveau fiscal, de son contrat.
9. Il est possible d’obtenir un FID Umbrella, qui est un fonds interne dédié commun (pour les contrats d’assurance-vie de chacun) quand il s’agit des membres d’une même famille. Ils doivent toutefois avoir le même type de gestion de leurs investissements.
10. Les avoirs du souscripteur sont protégés, en particulier grâce au Superprivilège et au Triangle de sécurité.
11. La souplesse de gestion financière des FID permet de s'ouvrir à d'autres possibilités telles que Private Equity, Hedge Funds et dérivés. 12. La stabilité fiscale et financière du Luxembourg constitue un autre avantage appréciable.
*devises, actions, obligations, parts, titres cotés ou non cotés, etc.